Чем отличается факторинг от кредита?
2025-07-01 15:12
Чем отличается факторинг от кредита?
Чем отличается факторинг от кредита:
В Казахстане факторинг как инструмент финансирования только начинает набирать популярность, в то время как кредит по-прежнему остается привычным и наиболее часто используемым способом привлечения средств. Однако кредит далеко не всегда является оптимальным решением, особенно когда речь идет о срочной потребности в оборотных средствах и наличии отсрочки платежа по поставленным товарам или выполненным услугам.
В этой статье разберем, чем отличаются кредит и факторинг, в каких случаях они применяются, и какие особенности есть у каждого вида финансирования применительно к казахстанским реалиям.
В Казахстане факторинг как инструмент финансирования только начинает набирать популярность, в то время как кредит по-прежнему остается привычным и наиболее часто используемым способом привлечения средств. Однако кредит далеко не всегда является оптимальным решением, особенно когда речь идет о срочной потребности в оборотных средствах и наличии отсрочки платежа по поставленным товарам или выполненным услугам.
В этой статье разберем, чем отличаются кредит и факторинг, в каких случаях они применяются, и какие особенности есть у каждого вида финансирования применительно к казахстанским реалиям.
Кредитование бизнеса:
Кредитование бизнеса — это классическая форма заемного финансирования, предоставляемая банками или МФО. Компания получает средства на условиях возвратности, платности (в виде процентной ставки) и, как правило, обеспеченности.
Типичная схема кредитования знакома всем: предприниматель обращается в банк с просьбой предоставить заемные средства. Банк производит оценку бизнеса заемщика, после чего определяет лимит и предоставляет кредит на четко оговоренных условиях. Клиент по установленному графику производит платежи в погашение долга и к окончанию срока полностью рассчитывается с банком.
Кредитование бизнеса — это классическая форма заемного финансирования, предоставляемая банками или МФО. Компания получает средства на условиях возвратности, платности (в виде процентной ставки) и, как правило, обеспеченности.
Типичная схема кредитования знакома всем: предприниматель обращается в банк с просьбой предоставить заемные средства. Банк производит оценку бизнеса заемщика, после чего определяет лимит и предоставляет кредит на четко оговоренных условиях. Клиент по установленному графику производит платежи в погашение долга и к окончанию срока полностью рассчитывается с банком.
Особенности:
- Кредиты для бизнеса имеют целевой характер: они могут предоставляться на пополнение оборотного капитала, на инвестиционные цели, на исполнение контрактов и т.д.
- В Казахстане банки предъявляют высокие требования к заемщикам: важны не только обороты компании, но и положительная кредитная история, наличие ликвидного залога, прозрачная финансовая отчетность.
- На рассмотрение заявки может уходить от нескольких недель до нескольких месяцев, особенно если речь идет о крупных суммах или инвестиционных кредитах.
- Большинство банков требует полный комплект документов: налоговую отчетность, финансовую отчетность, справки из государственных органов, а также подтверждение целевого использования средств.
- Часто используется схема траншевого финансирования — особенно в рамках кредитных линий. Для бизнеса с нестабильной или сезонной выручкой кредит может быть финансово обременительным из-за фиксированных ежемесячных платежей.
- В течение срока погашения кредита банк периодически производит переоценку финансового положения заемщика и состояния залогового имущества. При ухудшении каких-то показателей банк вправе изменить условия (уменьшить лимит кредитной линии, потребовать досрочного погашения, предоставления дополнительного обеспечения и т.п.).
Факторинг для бизнеса:
Факторинг, как и кредит – является инструментом финансирования, которое привлекается у финансовой организации на условиях платности и возвратности. Однако его суть и структура принципиально отличаются. Факторинг — это способ получения финансирования под уступку дебиторской задолженности, то есть Поставщик (товаров или услуг) передает права денежного требования по договору Факторинговой компании и получает 80% суммы сразу, не дожидаясь фактической оплаты от Покупателя. Остаток 20% за минусом вознаграждения и комиссии Факторинговой компании возвращается Поставщику после оплаты Покупателем в сроки в соответствии с условиями контракта.
Факторинг, как и кредит – является инструментом финансирования, которое привлекается у финансовой организации на условиях платности и возвратности. Однако его суть и структура принципиально отличаются. Факторинг — это способ получения финансирования под уступку дебиторской задолженности, то есть Поставщик (товаров или услуг) передает права денежного требования по договору Факторинговой компании и получает 80% суммы сразу, не дожидаясь фактической оплаты от Покупателя. Остаток 20% за минусом вознаграждения и комиссии Факторинговой компании возвращается Поставщику после оплаты Покупателем в сроки в соответствии с условиями контракта.
Особенности факторинга:
- Участниками сделки являются три стороны: Поставщик, Покупатель (Дебитор) и Фактор.
- Клиентом может быть как Поставщик, так и Покупатель – в зависимости от того, какой стороне контракта потребовалась досрочная оплата обязательств. В условиях Казахстанских реалий почти всегда Клиентом выступает Поставщик.
- Факторинговую комиссию оплачивает Клиент.
- Деньги всегда выплачиваются Фактором Поставщику, так как они являются досрочной оплатой по контракту сразу после предоставления документов, подтверждающих отгрузку или выполнение работ.
- Оплата задолженности в будущем осуществляется Покупателем когда приходит срок погашения уступленной задолженности, он оплачивает напрямую Фактору.
- Вознаграждение (факторинговая комиссия) удерживается из предоставленного финансирования.
- В отличие от кредита, факторинг не требует залога или поручительства, а решение о выдаче финансирования основывается на анализе Покупателя.
- Факторинг применяется для оперативных целей: пополнения оборотного капитала, закрытия кассовых разрывов, закуп товаров работ и услуг для дальнейшего исполнения контракта, оплату налогов, кредитов и т.д. Подтверждение целевого использования средств при факторинге не требуется.
- Услуга особенно популярна среди компаний, работающих с госзакупками, крупными предприятиями, а также в строительной, логистической и торговой сферах, где отсрочка платежа — это норма.
- Факторинговое финансирование не отражается в кредитной истории и не отражается в балансе как кредитное обязательство, благодаря чему его можно использовать параллельно с кредитованием.
- Кредитная история, финансовая устойчивость Поставщика при принятии решения о факторинге не учитывается.
Кредит или факторинг: что выбрать?
Обе услуги – кредит и факторинг – позволяют компании получить заемное финансирование, однако процесс подачи заявки, ее рассмотрения и расчетов по сделке у них существенно отличаются.
Сравнительная таблица: кредит и факторинг в Казахстане:
- Кредит подходит компаниям, которые соответствуют требованиям банков к заемщикам, а также имеющим ликвидное обеспечение. Он позволяет привлечь средства как на небольшой период для поддержки текущей деятельности, так и на долгий срок – на инвестиционные цели, открытие новых направлений деятельности и т.д.
- Факторинг – это гибкий вид торгового финансирования, который позволяет быстро превратить кредиторскую или дебиторскую задолженность в денежные средства без увеличения кредитной нагрузки. Факторинговое финансирование может привлекать как Поставщик, так и его Покупатель.
Резюме:
Кредит подойдет компаниям:
Кредит подойдет компаниям:
- с хорошей кредитной историей и прозрачной финансовой отчетностью,
- имеющим обеспечение (недвижимость, оборудование, движимое имущество),
- планирующим долгосрочные инвестиции (расширение, модернизация и т.п.).
Факторинг предпочтителен для:
- компаний, работающих с отсрочкой платежа (от 30 до 90 дней),
- поставщиков крупных компаний Казахстана (нефтяные компании, горно-добывающие компании, металлургические и энергетические компании, и т.д.)
- поставщиков по госконтрактам (включая «Самрук-Казына» и государственные закупки);
- для малого и среднего бизнеса, которому нужны деньги в кратчайшие сроки, но без лишней нагрузки и залога.
Факторинг и кредит — это не взаимоисключающие, а взаимодополняющие инструменты. Многие казахстанские компании успешно используют оба подхода: кредит — для долгосрочных задач и развития, факторинг — для закрытия кассовых разрывов, ускорения оборота и оплаты текущих обязательств.
Перед выбором конкретного инструмента важно оценить:
Перед выбором конкретного инструмента важно оценить:
- цели финансирования,
- структуру клиентов (есть ли отсрочка?),
- наличие залога,
- скорость, с которой нужны деньги.
Если у вас контракты с крупными дебиторами, которые платят с отсрочкой — факторинг может стать идеальным решением.
На платформе F2B.KZ факторинг предоставляется в онлайн формате, для оформления финансирования требуются только электронная цифровая подпись и доступ в Интернет.
- минимальный пакет документов;
- финансирование в течение 1-2 рабочих дней после предоставления всех документов;
Чтобы узнать условия факторингового финансирования для вашей компании, подайте заявку на сайте F2B.KZ или свяжитесь со специалистом по телефону
+7 700 504 4385.
На платформе F2B.KZ факторинг предоставляется в онлайн формате, для оформления финансирования требуются только электронная цифровая подпись и доступ в Интернет.
- минимальный пакет документов;
- финансирование в течение 1-2 рабочих дней после предоставления всех документов;
Чтобы узнать условия факторингового финансирования для вашей компании, подайте заявку на сайте F2B.KZ или свяжитесь со специалистом по телефону
+7 700 504 4385.
Поделиться
