Факторинговые компании: кто они и как выбрать?

Факторинг становится всё более востребованным инструментом финансирования для бизнеса в Казахстане — особенно среди поставщиков и подрядчиков, которые работают с отсрочкой платежа. Но чтобы получить деньги быстро и на выгодных условиях, важно правильно выбрать факторинговую компанию. В этой статье разберём, кто такие факторы, какие они бывают, чем отличаются друг от друга и на что обращать внимание при выборе.

Кто такие факторинговые компании?

Факторинговая компания (или просто фактор) — это финансовая организация, которой Вы переуступаете свою дебиторскую задолженность (право денежного требования по договору) и взамен Фактор оперативно переводит вам деньги. Позже, когда Заказчик оплатит по договору, средства возвращаются Фактору.

Факторинг не является кредитом. Это форма финансирования под уже заключённый договор поставки или подряда с отсрочкой, где Фактор оценивает не вас, а надежность вашего Заказчика.

Какие бывают факторы?

В Казахстане работают разные типы факторинговых компаний:

1. Банковские факторинговые подразделения

Это отделы или дочерние структуры крупных банков. У них:

• строгие требования к документам;
• выше сроки рассмотрения;
• но более низкие комиссии (в отдельных случаях).
• зачастую Банки оформляют факторинг в виде кредитной линии на факторинговые операции, и таким образом процесс рассмотрения такой заявки аналогичен заявке на организацию кредитной линии.

✅ Подходит крупным компаниям с хорошей историей и большими объёмами контрактов.

2. Независимые небанковские факторы

Это специализированные факторинговые организации. Они:

• быстрее принимают решения;
• гибче подходят к рискам;
• работают с малым и средним бизнесом.

✅ Подходят МСБ, подрядчикам по госзакупкам и компаниям с сезонной выручкой.

3. Цифровые платформы (например, F2B.KZ)

Платформы объединяют несколько факторов и автоматически подбирают лучшее предложение под вашу заявку.

✅ Подходят всем, кто хочет быстро, удобно и с высокой вероятностью получить финансирование.

На что обращать внимание при выборе факторинговой компании?

✅ 1. Скорость рассмотрения заявки

Некоторые компании дают решение за 1 день, другие — за неделю.

Совет: если деньги нужны срочно, выбирайте тех, кто работает онлайн и без бумажной волокиты.

✅ 2. Условия финансирования

Сравните:

• размер аванса (обычно 70–90%);
• комиссию за факторинг;
• возможные скрытые платежи (например, за обслуживание, пролонгацию или штрафы).

Совет: всегда запрашивайте полную калькуляцию и не стесняйтесь задавать вопросы.

✅ 3. Опыт работы и специализация

Некоторые факторы специализируются на госзакупках, другие на определенных Заказчиках: только поставщики Корпорации Казахмыс, или только поставщики Казцинк.

Совет: уточните, с какими Заказчиками работает факторинговая компания (например, госзакупки - goszakup.gov.kz, Самрук-Казына - zakup.sk.kz, Корпорация Казахмыс, ERG, ТШО и др.). К примеру, факторинговая платформа F2B.KZ работает со всеми перечисленными Заказчиками.

✅ 4. Надёжность и прозрачность

Убедитесь, что факторинговая компания:

• зарегистрирована в Казахстане;
• предоставляет договор, понятный без юридического образования.

Совет: проверьте отзывы, кейсы и примеры работы. Надёжный фактор не скрывает своих условий.

✅ 5. Формат работы

• Онлайн или офлайн?
• Есть ли личный кабинет?
• Можно ли подать заявку через платформу (например, F2B.KZ)?

Совет: если вы не хотите ездить по офисам и терять время — выбирайте цифровые сервисы с автоматизированной подачей заявки.

Как работает выбор через платформу F2B.KZ?

Платформа F2B.KZ — это маркетплейс факторинга.

Преимущества:

• Увеличивается шанс одобрения, особенно если один из факторов не работает с вашей отраслью.
• Всё — онлайн, быстро и прозрачно.

Заключение

Правильный выбор факторинговой компании — это гарантия того, что вы получите финансирование:

• быстро,
• без лишних комиссий,
• и с учётом специфики вашего бизнеса.

Если вы впервые сталкиваетесь с факторингом или хотите сравнить условия — воспользуйтесь F2B.KZ. Мы поможем вам подобрать оптимального партнёра среди надёжных факторов, зарегистрированных на платформе.