Что такое факторинг простыми словами?

Ведение бизнеса требует стабильного денежного потока: нужно закупать сырьё, выплачивать зарплаты, оплачивать налоги и при этом развиваться. Но когда заказчики платят с отсрочкой, у компании возникает кассовый разрыв. Один из инструментов, который помогает решить эту проблему без кредита — это факторинг.

Факторинг — простыми словами, это финансовая услуга, при которой Компания получает деньги за уже поставленный товар или оказанную услугу, не дожидаясь оплаты от Заказчика. Для этого она уступает своё право на оплату факторинговой компании, а та сразу переводит большую часть суммы (до 80%) и потом самостоятельно получает деньги от покупателя.

Иначе говоря, факторинг — это быстрая замена дебиторской задолженности на реальные деньги, без необходимости брать кредит и закладывать имущество. Это особенно актуально для малого и среднего бизнеса.

В классической схеме участвуют три стороны:

1.Поставщик (Продавец) — та компания, которая поставила товар или оказала услугу.

2.Заказчик (Покупатель) — должен оплатить поставку, но делает это с отсрочкой.

3.Факторинговая компания (Фактор) — выплачивает Поставщику деньги раньше, а потом получает их от Заказчика.

Как происходит процесс:

• Поставщик заключает договор факторинга и передаёт фактору право требования оплаты.

• Факторинговая компания выплачивает аванс — до 80% суммы.

• Заказчик оплачивает уже факторинговой компании.

• После поступления оплаты Фактор перечисляет оставшуюся сумму Поставщику за вычетом своей комиссии и вознаграждения.

Таким образом, Факторинг — это не кредит, а переуступка права на получение денег и, соответственно, не отражается на балансе Поставщика как кредитное обязательство.

Читайте подробности в нашей статье «Чем отличается факторинг от кредита»

Преимущества факторинга:

✅ Быстрое получение средств (1–2 рабочих дня через f2b.kz)

✅ Без залога, поручительства и долговой нагрузки

✅ Гибкость условий и прозрачные комиссии

✅ Онлайн оформление и электронный документооборот

✅ Возможность работы с будущими денежными требованиями (для постоянных клиентов f2b.kz)

Читайте подробности в нашей статье «Факторинг: преимущества и недостатки»

Для кого подходит факторинг:

Факторинг особенно полезен для компаний, которые:

• работают с крупными заказчиками по отсроченной оплате;

• испытывают разрывы между поставкой и поступлением средств;

• хотят развиваться, но не имеют возможности получить кредит.

С помощью платформы f2b.kz факторинг доступен даже малому бизнесу — быстро, онлайн и без сложной бюрократии.

Читайте подробности в нашей статье «Кому подходит факторинг: кейсы и советы»

Факторинг – это финансирование не только для поставщика или подрядчика.

В своем классическом виде факторинг – это инструмент поставщика или подрядчика для быстрого получения средств по контракту/этапу контракта за счет уступки денежного требования. Однако в зависимости от того, какая сторона контракта заинтересована в получении финансирования и является его инициатором, клиентом факторинговой компании может быть как исполнитель контракта, так и его заказчик.

При этом в сделке всегда участвуют три стороны: исполнитель контракта, его заказчик и факторинговая компания.

1. Сторона контракта, которой необходимо финансирование, заключает договор с факторинговой компанией и уступает ей денежные требования по контракту.

2. Факторинговая компания выплачивает финансирование поставщику или подрядчику.

3. В установленный срок заказчик оплачивает факторинговой компании уступленные денежные требования, тем самым возвращая выплаченное финансирование.

Заметим: кто бы ни был клиентом факторинговой компании – заказчик или поставщик – финансирование перечисляется поставщику, а возвращает деньги заказчик, так как по контракту деньги всегда получает исполнитель, а платит – покупатель. Факторинговая компания предоставляет услугу досрочной оплаты обязательств, но от включения факторинга в сделку стороны начального контракта и их обязательства не меняются.

4. Клиент оплачивает факторинговой компании комиссию за пользование денежными средствами.

Примеры факторингового финансирования для Поставщиков:
Рассмотрим типичный сценарий: компания поставляет продукцию в АО Алюминий Казахстана на условиях отсрочки платежа. Поставки осуществляются регулярно — например, раз в месяц. Чтобы не ждать оплату за уже поставленные товары и поддерживать стабильный оборотный капитал, поставщик может воспользоваться услугами факторинга.

Вариант 1. Финансирование существующих требований:

Если в контракте предусмотрена отсрочка оплаты, например, ежеквартальная оплата за все поставки, то поставщик может заключить договор факторинга действующих денежных требований. Как только партия товара отгружена и документы оформлены, задолженность передается факторинговой компании, которая выплачивает до 80% суммы поставки.

Вариант 2. Финансирование будущих поставок:

Иногда поставщику необходимы средства еще до начала исполнения контракта — на закупку сырья, оплату рабочей силы или логистику. В этом случае оформляется договор факторинга будущих денежных требований. После подписания договора компания может получить аванс в размере до 50% от суммы будущей сделки.

В обоих случаях, по мере наступления сроков расчетов, заказчик переводит оплату напрямую факторинговой компании. После окончательного погашения задолженности и удержания комиссии, оставшаяся сумма перечисляется поставщику.

Примеры факторингового финансирования для Заказчиков:

Факторинг может быть полезен и заказчику — особенно если у него возникли временные сложности с платежами, но необходимо соблюдать условия контракта перед поставщиком.

Вариант 1. Факторинг аванса:

Если договором предусмотрена предоплата, а у заказчика нет свободных средств, можно оформить факторинг аванса. Факторинговая компания перечисляет поставщику нужную сумму, и тот начинает поставку товаров или оказание услуг.

Вариант 2. Факторинг качества

Если контракт исполняется, но в срок произвести оплату невозможно — помогает факторинг качества. Факторинговая компания платит поставщику вместо заказчика, а затем получает возврат в оговоренные сроки.

Такой подход помогает не нарушать договорные отношения, сохранить деловую репутацию и выполнить обязательства в срок, даже при временном дефиците ликвидности.

Чтобы узнать условия факторингового финансирования для вашей компании, подайте заявку на сайте F2B.KZ или свяжитесь со специалистом по телефону
+7 700 504 4385.