Факторинг: преимущества и недостатки.

Факторинг – это вид финансирования, который помогает компании быстро перевести дебиторскую задолженность в денежные средства. Уступив факторинговой компании права денежного требования, Компания получает деньги за уже поставленный товар или оказанную услугу, не дожидаясь оплаты от Заказчика. Возврат финансирования происходит путем оплаты контракта новому кредитору (факторинговой компании), дополнительно клиент оплачивает факторинговую комиссию. Иначе говоря, факторинг — это быстрая замена дебиторской задолженности на реальные деньги, без необходимости брать кредит и закладывать имущество. Это особенно актуально для малого и среднего бизнеса.

Основные преимущества факторинга:

Этот способ финансирования имеет множество положительных сторон:

Подходит для обеих сторон сделки. Финансирование под уступку дебиторской задолженности может привлечь как Поставщик, так и Покупатель. Однако на практике в Казахстане чаще всего его используют именно Поставщики и Подрядчики.
Не влияет на кредитную историю и не отражается в бухгалтерском учете как кредитное обязательство. Факторинг по сути — это замена одних активов другими, без отражения нового долга.
Помогает справиться с нехваткой оборотных средств и ликвидностью. Поставщик получает деньги быстрее, а Заказчик не вынужден выводить средства из бизнеса для срочной оплаты счетов, что облегчает развитие и масштабирование.

Читайте подробнее: «Виды факторинга: что выбрать вашему бизнесу».

Доступность. Для получения финансирования по схеме факторинга не требуется залог, гарантии или страхование. Не нужно переводить счета в банк, что особенно удобно для малого и среднего бизнеса и быстрорастущих компаний.
Гибкость условий. Сделка подстраивается под конкретные требования клиента и специфику контракта.
Минимальные требования к Поставщикам: не требуются хорошая кредитная история, устойчивое финансовое положение, длительный срок работы.
Совместимость с кредитами. Компания, получая факторинговое финансирование, может оформлять кредиты и займы на развитие бизнеса.
Кредитная нагрузка не увеличивается при факторинговом финансировании.

Если речь идет об онлайн факторинговой платформе F2B.KZ, то финансирование становится еще проще и доступнее благодаря полностью электронному документообороту, а условия предоставления и возврата финансирования максимально прозрачны.

Недостатки факторинга и способы их устранения:

В условиях Казахстанских реалий почти всегда инициатором факторингового финансирования выступает Поставщик, а не Заказчик. Таким образом, Поставщик вынужден оплачивать факторинговую комиссию.
Высокая стоимость факторингового финансирования по сравнению с классическим кредитованием бизнеса. Действительно факторинговое финансирование дороже обычного кредитования, факторинговая комиссия в Казахстане обычно составляет от 3% до 4% в месяц от суммы задолженности, но при этом необходимо иметь в виду, что при факторинговом финансировании минимальны требования к Поставщику, и по сути финансирование обеспечено только правами денежного требования к Заказчику. Также, необходимо учитывать, что при факторинговом финансировании необязательно получать сразу все 80% от суммы отгрузочных документов, а получать ровно столько сколько необходимо денег в конкретный момент времени, так как вознаграждение начисляется за фактическое пользование денежными средствами, а средства перечисляются в день подачи заявки на финансирование в рамках установленного лимита 80%.
Риск при факторинге с регрессом. Если факторинг оформлен с регрессом, при неисполнении Заказчиком своих обязательств по контракту (а вследствие этого – невозврате финансирования) Поставщику придется возвращать полученные деньги факторинговой компании. Единственный способ избежать таких ситуаций – выбор надежных контрагентов: ведь даже если бы факторинг не был оформлен, этот Покупатель не оплатил бы контракт, так что при регрессе Поставщик дополнительно ничего не потерял.

На платформе F2B.KZ мы в таких случаях берем на себя досудебную работу с Заказчиком, а при необходимости — взыскиваем задолженность в рамках законодательства РК.

Ограничения по лимитам. Факторинговые компании устанавливают лимит финансирования в зависимости от финансового состояния Заказчика и суммы контрактов. Если лимит исчерпан, получить средства невозможно. Выход — обратиться к нескольким факторинговым организациям. Использование платформы, такой как F2B.KZ, позволяет подать заявку в несколько компаний одновременно и управлять лимитами из одного личного кабинета. К платформе подключено более 8 факторинговых компаний, что значительно расширяет возможности наших клиентов.

Проще всего это сделать, воспользовавшись услугами нашей факторинговой платформы:

– заявка отправляется сразу во все факторинговые компании, работающие на платформе. Исчерпав лимит на Заказчика в одной компании, поставщик может оформить финансирование в другой. К F2B.KZ подключено более 8 факторинговых компаний (и их число постоянно увеличивается) – это открывает большие возможности для клиентов, получающих финансирование на платформе. Финансирование по факторингу возможно уже в день подачи заявки — особенно при оформлении через F2B.KZ, но при этом потребуется оперативное предоставление всех необходимых документов со стороны Клиента. Чтобы существенно повысить скорость получения факторингового финансирования рекомендуем заранее зарегистрироваться на нашей платформе, что в последующем повысит вероятность получения финансирования за 1-2 рабочих дня.

Чтобы узнать условия факторингового финансирования для вашей компании, подайте заявку на сайте F2B.KZ или свяжитесь со специалистом по телефону

+7 700 504 4385.